Pikavipit

Pikalaina ja sen historia Suomessa

Pikalaina on suosittu lainamuoto jota kutsutaan myös nimillä vippi, pikavippi, tekstivippi ja kulutusluotto. Tämä lainatyyppi saapui Suomeen Yhdysvalloista vuonna 2005. Yhdysvalloissa tämä lainamuoto on kuitenkin ollut käytössä jo kauan ja myös Suomessa monet huomasivat heti tämän lainamuodon edut kun se saapui Suomeen.

Miten pikalainat keksittiin?

pikavippiä

Yhdysvalloissa ihmiset saavat yleensä palkkansa joka 2 viikon välein ja tämän johdosta Yhdysvalloissa alettiin jo 1930-luvulla tarjoamaan lainoja jotka auttaisivat ihmisiä joilla palkka ei oikein riittänyt kaikkiin tarvittaviin menoihin seuraavaan palkkapäivään asti. Siksi tätä lainamuotoa kutsutaan vielä tänäänkin Yhdysvalloissa nimellä ”pay day loan” eli palkkapäivä laina. Pikalainojen lyhyet takaisinmaksu ajat ovat vielä tänäänkin käytössä ja siksi myös jotkut Suomessakin toimivat pikalaina yritykset käyttävät 14 päivän takaisinmaksu aikaa.

Pikalaina Suomessa

Ensimmäinen pikalaina yritys Suomessa oli Tekstivippi ja tämä oli pikalaina yritys joka oli täysin virtuaalinen ja jonka lainoja pystyttiin hakemaan tekstiviestin välityksellä sekä puhelimitse. Tekstivipin jälkeen myös monet muut yritykset ovat aloittaneet samankaltaisen toiminnan Suomessa.

Nykyään Suomessa on yli 70 eri pikalaina yritystä ja uusia avataan koko ajan lisää.

Suomessa pikalainoja myönnetään täysi-ikäisille Suomen kansalaisille, joilla on puhtaat luottotiedot. Tietyt paikat eivät kuitenkaan nykyään 2017 tarjoa enään lainaa 18v ihmisille niiden korkeiden riskien takia. Tällöin täytyy hieman tarkemmin etsiä firmoja, jotka tälläisiä lainoja vielä tarjoavat

Useimmat hakevat tänään pikalainoja netin kautta vaikka alussa tekstiviestihaku olikin suositumpaa.

Suomessa on myös perustettu useita pikalaina yrityksiä valvovia tahoja jotta ammattimainen lainaaminen taattaisiin.

Vinkkejä ja neuvoja kun pikalaina kiinnostaa

Pikalainan ottaminen on tänään erittäin helppoa mutta se ei tarkoita että näitä lainoja tulisi ottaa huolimattomasti. Pikalainojen ottaminen turhaan voi nimittäin johtaa vakaviin taloudellisiin ongelmiin ja lisäkuluihin ja siksi suosittelemme että mietit aina tarkkaan onko pikalaina todellakin tarpeellinen ennen kuin haet pikalainaa.

On kuitenkin olemassa tilanteita joissa pikalaina on tarpeellinen ja joissa se on itse asiassa ainoa mahdollinen vaihtoehto koska tarvitset eri syistä rahaa todella nopeasti. Silloin pikalaina voi olla todella kätevä apuväline joten muista ettei pikalaina ole aina huono valinta.

Miten sitten valitset parhaimman pikalainan?

Ensinnäkin suosittelemme aina että käytät niin sanottuja laina vertailu palveluja kun pikalaina houkuttelee koska eri pikalaina yrityksillä on eri hinnat ja joskus hintaerot voivat olla melko suuriakin. Vertaile siksi aina maksuja useammassa paikkaa ennen kuin lainaat.

Valitse myös pikalaina jonka takaisinmaksu aika sopii sinulle hyvin. Eri pikalainoissa on nimittäin eri pitkät takaisinmaksu ajat joten jos haluat pidemmän tai lyhyemmän takaisinmaksu ajan vertaile myös useata eri pikalainaa koskien tätä.

Muista myös

Älä koskaan ota pikalainaa lukematta pikalainan ehtoja. Ehdoista löydät nimittäin tärkeätä tietoa koskien omia velvollisuuksiasi mutta myös koskien sitä miten takaisinmaksu tehdään ja niin edelleen. Ehtojen lukeminen on siksi tässä vaiheessa erittäin tärkeää jotta tietäisit mitä sinulta odotetaan.

Pikalaina ja sen hoitaminen parhaalla tavalla

Pikalainoista puhutaan paljon koska on olemassa henkilöitä joille on syntynyt taloudellisia ongelmia sen johdosta että he ovat ottaneet huolimattomasti tarpeettomia pikalainoja. Mutta ovatko pikalainat todellakin niin vaarallisia kun jotkut sanovat vai voiko niistä olla hyötyäkin?

Vastaus on että pikalaina voi olla todella hyväksi avuksi silloin kun tarvitset nopeasti pieniä summia ylimääräistä rahaa. Pikalainat on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten joten ne toimivat todella hyvin jos satut joskus olemaan tällaisessa tilanteessa.

Pikalainojen vaarat

Pikalainoissa on kuitenkin myös huonoja puolia ja yksi niistä on itse asiassa sama kuin pikalainojen suurin etu nimittäin että niitä on niin helppo ottaa. Tämän johdosta on olemassa ihmisiä jotka ottavat pikalainoja myös sellaisissa tilanteissa joissa pikalainaan ei oikeastaan ole tarvetta tai silloin kun he eivät välttämättä pysty maksamaan pikalainaa takaisin ajoissa.

Tämä johtaa siinä tapauksessa ylimääräisiin kustannuksiin koska pikalaina yritykset lisäävät silloin lainaan esim. myöhästymismaksuja ja pikalainasta voi silloin tulla turhan kallis.

Jos pikalaina kiinnostaa sinua suosittelemme siksi aina että mietit tarkkaan sekä sitä tarvitsetko todellakin lainaa ja pystytkö maksamaan lainan takaisin ajoissa.

On myös olemassa henkilöitä jotka ottavat uusia pikalainoja maksaakseen entiset pikalainat pois. Tämä ei koskaan ole hyvä idea koska pikalaina on tarkoitettu ainoastaan tilapäistä rahanpuutetta varten. Kannustamme siksi kaikkia pikalainan ottajia maksamaan pikalainansa pois muilla tavoin.

Tärkeätä pikalaina tietoa kaikille pikalainan ottajille

Jos aiot ottaa pikalainan on erittäin tärkeää että tiedät tarkalleen miten pikalaina toimii sekä mikä pikalainan hyvät ja huonot puolet oikeastaan ovat. Siksi tässä tulee tärkeää pikalaina tietoa kaikille jotka harkitsevat pikalainan ottamista:

Miten pikalaina toimii?

Pikalaina toimii niin että haet sitä joko nettilomakkeen avulla jonkun pikalaina yrityksen kotisivulla tai että haet pikalainaa tekstiviestin avulla (tämä edellyttää kuitenkin että sinulla on kyseisen pikalaina yrityksen tiedot jo ennestään). Jos haet pikalainaa saat nopeasti vastauksen koskien sitä onko lainahakemuksesi hyväksytty vai ei. Jos lainahakemuksesi hyväksytään lainasumma maksetaan sinulle myös erittäin nopeasti.

Maksat pikalainan takaisin laskun avulla ja jos haluat voit myös saada pikalaina laskun suoraan sähköpostiisi.

Pikalainojen hyvät puolet

Pikalainojen suurin etu on se että niitä on niin helppo hakea ja että kaikki sujuu niitä hakiessa niin nopeasti. Ne sopivat siksi erinomaisesti sellaisiin tilanteisiin jolloin tarvitset hieman ylimääräistä rahaa nopeasti.

Pikalainojen huonot puolet

Pikalaina ei yleensä ole edullisin vaihtoehto koska pikalainojen niin sanottu todellinen vuosikorko on melko korkea. Koska pikalainoja on niin helppo ottaa jotkut ottavat niitä myös turhaan.

Suosittelemme tämän johdosta että mietit aina tarkkaan tarvitsetko todellakin pikalainan vai et ennen kuin haet pikalainaa. Tarpeettomien pikalainojen ottaminen voi johtaa niin sanottuun vippikierteeseen jossa otat pikalainoja entisten pikalainojen maksamiseen mikä tulee todella kalliiksi. Tätä on siksi varottava!

Pikalaina neuvoja jos harkitset pikalainan ottamista

Jos mietit kannattaisiko sinun ottaa pikalaina vai ei olemme tähän keränneet muutamia hyviä neuvoja koskien juuri tätä joka helpottaa päätöksen tekoa. Mieti muun muassa seuraavaa:

Kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin?

Pikalainoissa on nimittäin tavallisista lainoista eroava takaisinmaksu aika. Pikalainojen takaisinmaksu ajat ovat nimittäin todella lyhyitä ja tavallisesti pikalaina maksetaan takaisin parissa viikossa tai kuukaudessa. Jos et pysty maksamaan pikalainaasi takaisin melko nopeasti se ei siksi välttämättä ole sinulle paras lainamuoto.

Kuinka paljon haluat lainata?

Myös pikalainojen summat eroavat nimittäin tavallisista lainoista koska et voi lainata kuinka paljon haluat pikalainana. Sen sijaan pikalaina sopii ainoastaan niille henkilöille jotka haluavat lainata 50 – 1 000 euroa. Tavallisin lainasumma kun pikalaina otetaan on muutama satanen.

Kuinka halvan haluat lainasi olevan?

Pikalainoista ei nimittäin yleensä makseta korkoja mutta sehän ei silti tietysti tarkoita että ne olisivat maksuttomia. Sen sijaan maksat yleensä näitä lainoja ottaessa esim. käsittelymaksun. Nämä maksut ovat eri suuria riippuen siitä keneltä lainaat. Useimmat pikalainat ovat kuitenkin tavallisia lainoja kalliimpia jos vertailet niiden niin sanottuja todellisia vuosikorkoja tavallisiin lainoihin. Jos sinulle on erittäin tärkeää että ottamasi laina on niin halpa kuin mahdollista pikalaina ei siksi välttämättä ole sinulle paras vaihtoehto vaan suosittelemme siinä tapauksessa jotain muuta, halvempaa lainaa.

Pikalaina opas lainanottajille

Jos haluat ottaa pienen lainan todella nopeasti niin sanottu pikalaina on luultavasti paras vaihtoehto sinulle. Pikalainan hakeminen ja saaminen käy nimittäin todella kivuttomasti ja nopeasti koska sinun ei tarvitse vierailla pankissa tai vastaavaa tai odottaa vastausta kauan. Sen sijaan haet pikalainaa joko nettilomakkeen avulla tai tekstiviestitse ja saat vastauksen koskien sitä saatko lainan vai et parissa minuutissa. Jos laina myönnetään sinulle se maksetaan lisäksi pankkitilillesi todella nopeasti ja voit siksi saada lainan samana päivänä jos haet sitä kyseessä olevan pikalaina yrityksen auki olo aikoina.